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아내와 사별 후 알게된 충격적인 사실

고령자 대출 조건의 함정

(토론토) 온타리오 주 억스브리지(Uxbridge)에 거주하는 존 리처드(76)는 최근 부인인 산드라 리처드와 사별한 후 예상치 못한 금전적 어려움에 직면했다. 리처드 부부는 2018년에 주택 자본을 활용한 대출인 HELOC(Home Equity Line of Credit)을 TD 은행을 통해 신청하면서, 만약의 사태에 대비해 해당 대출에 생명 보험에 가입했다고 생각했었다. 그러나 부인이 사망한 후 리처드는 실제로 그들의 대출이 생명 보험에 가입되어 있지 않다는 충격적인 사실을 알게 되었다.

이 문제의 핵심은 TD 은행의 정책에 있었다. 은행은 고객이 70세를 넘으면 HELOC에 대한 생명 보험이 자동으로 종료된다는 조항을 두고 있었다. 리처드 부부가 대출을 신청했을 당시 산드라는 이미 69세였고, 곧 70세 생일이 도래할 예정이었지만, 이 부부는 이 조항에 대해 제대로 인지하지 못했었다. 리처드는 "보험료가 매월 이자 지불에 포함된다고 생각했기 때문에 별도로 보험료를 내고 있지 않았다"라고 밝혔다. 결과적으로 그는 매월 거의 800달러에 달하는 이자를 혼자 부담하게 되었다.

TD 은행 대변인은 이 사건에 대해 "이는 매우 유감스러운 상황이지만, 고객의 개인 정보 보호를 위해 구체적인 사항에 대해서는 언급할 수 없다"라며, "고객들에게는 자신의 필요에 맞는 보험을 찾아 정기적으로 정책을 검토하길 권장한다"라고 전했다. 리처드는 이와 같은 상황을 미리 알았다면 다른 대비책을 마련할 수 있었을 것이라고 후회하면서, 현재 고정 수입으로는 대출금 상환에 큰 어려움을 겪고 있다고 토로했다.

캐나다 전역에서 약 800만 명이 HELOC를 활용하고 있으며, 대부분의 금융 기관은 고객이 일정 나이에 도달하면 생명 보험을 종료하는 정책을 채택하고 있다. 일부 금융 기관은 고객이 65세, 70세 또는 75세가 되면 생명 보험을 종료한다. 이와 같은 정책은 금융 상품 이용 시 소비자가 해당 상품의 약관을 꼼꼼히 확인해야 하는 중요성을 강조한다.

이 사건을 계기로, 신용 한도를 이용하는 모든 소비자는 자신이 이용하는 금융 기관의 보험 약관을 주의 깊게 확인할 필요가 있다. 또한, 필요한 경우 추가 보험을 구매하여 자신의 빚을 보장받을 수 있도록 대비해야 할 것이다. 리처드 씨의 경우처럼 예상치 못한 사건이 발생했을 때, 미리 대비하지 못한 결과로 인해 금융적 어려움에 처할 가능성이 있으므로, 주의가 요구된다.

김태형 기자 (edit@cktimes.net)