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신용 점수(크레딧 스코어)란?

박재형 2024-03-08 0

크래딧 리포트(Credit Report, 신용평가서)는 개인의 신용 상태를 평가하기 위해 평가 항목별로 점수를 계산하여 표기하는 문서를 말합니다. 신용평가서는 은행 등의 여신 관련 의사결정에서 중요한 자료로 활용되고 있습니다. 이 신용평가서에 기재된 신용등급점수는 은행에서 좋은 이자율을 받을 때뿐만 아니라 콘도나 집을 렌트할 때, 새로운 직장에 취업 했을 때, 새로운 차량을 구입할 때 등 이 밖에 여러 다른 경우들에 사용되고 있습니다. 캐나다에는 Equifax 와 Trans Union 이란 신용 기록 기관에서 신용 기록을 관리하고 있습니다.


신용 점수의 다섯 가지 평가 요소

1.과거 상환 기록 (Past Payment History)

크래딧 점수를 향상시킬 수 있는 가장 좋은 방법은 미납된 잔액을 납부 일에 맞추어 갚는 것입니다. 만약 그렇지 못한다면, 최소한의 납부 액(Minimum Payment)이라도 맞추어 내서, 크래딧 점수의 악화를 막아야 합니다.


2.신용 활용도 (Credit Utilization)

크래딧 카드나 홈 에퀴티는 사용 한도가 정해져 있어, 그 한도 이상을 사용 할 수 없게 되어있습니다. 크래딧 카드나 홈 에퀴티의 최대 한도 가까이 사용하고 최소 납부 액만 지불한다면 활용도가 낮아져 신용 점수를 저하시키는 요인이 됩니다. 최대 한도액의 75%이상 넘지 않도록 항상 주위하고, 최소 납부 금액 이상 갚을 수 있도록 해야 합니다.


3.신용기록 (Credit History)

얼마나 오래 그리고 성실히 신용 기록을 관리해 왔는지가 중요합니다. 오랜 기간 크래딧 카드나 홈 에퀴티 어카운트를 잘 관리해 왔다면, 신용 점수 향상에 좋은 요인으로 작용할 것입니다.


4.조회 기록 (New Credit Requests)

여러 은행 또는 대출 기관에서 짧은 기간 다수의 신용 조회가 이루어진다면, 신용 점수 하락에 영향을 줄 수 있습니다. 특히, 대출 받으실 때 이자율 쇼핑 (Rate shopping)을 한다면, 매번 신용 조회를 하지 마시고, 신중한 결정 뒤에 꼭 필요할 때에 하시는 것이 현명한 신용 관리 방법 입니다.


5.다양성 (Types of Mix Credit)

신용 점수에 영향을 미치는 다양성이란 얼마나 다른 타입의 부채를 섞어 쓰고 있는지 입니다. 다시 말해 크래딧 카드(Credit Card), 자동차 대출(Auto Loan), 모기지, Line of Credit 등 여러 다른 종류의 론으로 분배되어 있을 때 더 좋은 신용 점수를 받을 수 있습니다.


이와 같이 은행과 대출 기관들은 개인이 부채를 얼마나 책임감 있게 관리하고 사용해 왔는지 신용 평가서(Credit Report)를 통해 평가하고 있습니다. 본인의 ‘신뢰’를 높일수록 더 많은 기회가 찾아올 것입니다. 


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