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자영업자 (Self-Employed)를 위한 모기지

박재형 2023-12-08 0

캐나다 통계청 자료에 의하면, 현재 캐나다 노동 인구의 20% 가 자영업(Self-employed)에 종사하고 있다고 합니다. 대부분 자영업 종사자의 소득 신고 금액이 실제 소득 금액보다 적은 경우가 많습니다. 그래서 이러한 현황을 알고 있는 대출 기관에선 신고한 소득의 15~20% Gross up 하여 대출에 필요한 소득으로 인정해주고 있습니다.

대출기관에서는 소득의 안전성 확인을 위해 최소 2년 이상 해당 사업체가 운영되었는지 심사하며, 사업체의 재무상 건전성과 위치, 종류 등 여러 요인들을 심사하여 대출에 따른 리스크를 줄이려 합니다. 자영업에 종사하시는 분들께서 경비 처리 후 낮은 소득을 보고 하시는 경우, 모기지 대출에 불리하게 작용합니다. 하지만, 사업체에 소비되는 지출의 일부분을 소득으로 인정 받을 수 있는 경우에는 본인의 소득보다 더 많은 금액의 소득을 고시(State)하는 것이 가능합니다. 이 경우 집 구매 가격의 35% 이상을 다운페이 해야 하며, 그렇지 않을 때는 모기지 부도 보험(Mortgage Default Insurance)의 구매 의무를 가지게 됩니다. 사업체 운영 기간이 2년이 되지 않아 1차 금융권에서 받을 수 없다면, 2차 금융권에서 비즈니스 계좌 내역서의 거래 내역을 기준으로 심사 받을 수 있습니다.

자영업자 모기지 Stated Income 산정 방식

개인 사업자의 경우 Statement of Business or Professional Activities를 참조

Self-Employed Declaration of Income

2022

2023

Gross Sale, Business Revenue

95,000

105,000

매출원가(Cost of Sales/Cost of goods sold)

20,000

21,000

Gross Profit

75,000

84,000

영업비용

(Expenses)

Rent    

23,000

24,000

Utilities

2,800

2,900

Loan

2,100

2,100

영업이익(Net Operating Income)

47,100

55,000

2년 평균 소득                                                                                               51,050

(실제 신고 인컴 연 $1만불)

위의 표에 따르면, 실제 신고 소득은 연 $10,000불이지만, stated income 산정방식을 통하여 2년 평균 $51,050을 연 소득으로 인정 받을 수 있습니다. 이에 따라 순이익(Net Income)은 작지만 매출액(Gross Sale)이 높다면, 실제 보고한 소득보다 더 많은 모기지 대출을 받을 수 있습니다.

 

 

 

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