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캐나다 정부 비즈니스 보증론: Canada Small Business Financing Loan

민정원 2024-01-26 0

이번 칼럼은 신규창업자를 위한 캐나다 연방 정부에서 지원하는 Canada Small Business Financing Loan에 대해 알아보려 합니다.  이 프로그램은 스타트업 기업이 새로운 비즈니스를 창업하거나 사업체를 인수하여 확장하는데 있어 은행 론을 정부에서 보증해주는 프로그램 입니다. 간단하게 아래와 같이 정리하였습니다. 


캐나다 정부 비즈니스 보증 론(CSBFL) 요약 정리

개인사업자, 동업 또는 법인으로 캐나다 정부에 등록 되어있는 사업자여야 하며 업종에는 제한이 없으나 수익이 발생되지 않는 자선단체, 비영리기관 등의 비즈니스는 다른 론 프로그램을 이용하셔야 합니다. 상업용 부지나 건물을 구매 했을 시, 최대 100만불까지 론이 가능 하며, 사업체만을 매입하여 리스 계약을 맺고 운영하는 비즈니스의 경우 사업체 구매, 레노베이션, 장비구입 등의 목적으로 최대 35만불까지 지원할 수 있습니다. 단, 운영자금, 권리금, 재고(Stock), 프랜차이즈 수수료, 감정비 등의 용도로 사용되는 자금은 지원이 불가능 합니다. 


이 때 해당 사업체에 대한(Leasehold & Equipment) 감정을 해야 하며, 감정가의 90%까지 CSBFL이 가능 합니다. 또한, 비즈니스 플랜(사업계획서)을 금융기관에 제출 하여야 합니다. 사업계획서에는 구체적인 사업 계획을 포함한 2년치 손익계산서, 마케팅 플랜, 운영 계획, 대출금 상환 계획, 대출자의 이력 등의 내용이 포함 되어야 합니다.

이미 비즈니스를 매입 하시여 운영하고 있더라도 그 시기가 6개월 미만이라면 CSBFL 신청 가능합니다. 대출 상환 기간 (Amortization)은 최대 10년까지 가능하며, 리스 계약과 비례하여 정해집니다. 예를 들어, 새로운 사업체를 매입하여서 Landlord와 협의 후 5+5 Lease 계약을 하셨다면, CSBFL 상환도 10년으로 설정하여 상환 계약 할 수 있습니다. 계약이 성사되면 금리는 은행의 기준금리 (Prime Rate) + 3%이며, 고정 금리일 경우 해당 은행이 제공하는 주거용 모기지 이율보다 최대 3% 높습니다. CSBFL은 비즈니스의 권리금, 운영 자본, Franchise/License Fee와 같은 무형적인 것에는 대출이 불가능 합니다. 


신용점수는 보통 650점 이상이 되어야 하며, 세부 내용(Payment History)에 문제가 없어야 합니다. 또 창업을 위해 총 소요 자금 중 은행에서 받는 론을 제외한 자기 자금이 충분이 있어야 승인이 유리 합니다. 이는, 매 월 렌트비, 세금, 관리비, 보험, 이자, 인건비, 등의 비용을 본인 자산으로 증빙하기 위함입니다. 


CSBFL 신청에 필요한 서류는 아래와 같습니다.

- Business Registration (Articles of Incorporation), Master Business License

- Business Plan + Financial Projections for 2 years 

- List of Breakdown of Total Cost of Project 

- Lease Agreement

- For Property or Equipment purchase Bank approved Appraiser will be required along with a Lawyer

- When Purchasing Existing Business - Financial Statements for last 2 years for existing business.

- Notice of Assessment for last 2 years to confirm no Tax owing.

- T1 General for Last 2 years.

- Copy of Property Tax Bill (if your own house).

- Mortgage / Home Line of Credit Statement.

- RSPs, Tax Free Savings a/c., Education Savings Plan for kids. (All Adds to your Assets).

- Stock Trading Accounts or Other Bank accounts under your name.


정부 보조 비즈니스 론은 주택 모기지와 달리 절차도 복잡하고 시간도 많이 소요됩니다. 

이 프로그램을 이용하고자 하시는 경우, 철저한 준비 과정이 필요하시기 때문에 모기지 전문가와 함께 준비를 해야 수월하게 진행 가능합니다.

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